Image Credit: Pixabay
TransferWise je jedním z mnoha nováčků v odvětví online převodu peněz, který se narodil po finanční krizi v roce 2008. Pokrok v technologii, široké používání internetu a obecná nedůvěra v tradiční finanční systém umožnily nové vlně podnikatelů porazit banky při jejich vlastních hrách.
TransferWise byl vytvořen v roce 2010 poté, co se dva lidé setkali na večírku a uvědomili si, že sdílejí společný finanční problém. O více než 10 let později je společnost oceněna v miliardách dolarů, protože se ukázalo, že může pomoci milionům lidí ušetřit peníze převodem prostředků po celém světě.
Stejně jako každá společnost ve vesmíru má TransferWise řadu silných pozitiv i negativ. Ne vyvážený přehled TransferWise by bylo úplné, aniž by poukazovalo na to, kde zaostává za konkurencí.
Co je TransferWise?
Jednoduše řečeno, TransferWise pomáhá zákazníkům, jednotlivcům i společnostem, přesouvat peníze do celého světa. TransferWise je jednou z největších londýnských společností poskytujících převody peněz - hlavní globální centrum pro směnárenské služby.
TransferWise inzeruje své služby až osmkrát levněji než banky pomocí „reálného“ směnného kurzu.
Banky jsou proslulé tím, že svým zákazníkům účtují velkou prémii za směnný kurz měnového páru. Tyto peníze jdou přímo do pokladny banky a podle toho generují zisk. TransferWise však používá inteligentní technologii, která propojuje místní bankovní účty v zemích po celém světě, takže může účtovat nejnižší sazby až 0,5%.
Takto funguje podnikání společnosti TransferWise: Předpokládejme, že zákazník ve Velké Británii potřebuje poslat peníze někomu ve Francii. TransferWise v zásadě vymění britské libry zákazníka na jeho britský účet a poté účet TransferWise ve Francii rozptýlí přesnou částku eura příjemci.
Peníze v zásadě nikdy nepřenášejí hranice, takže náklady jsou udržovány na minimu a úspory jsou přeneseny na spotřebitele.
Podle zpráv z médií společnost TransferWise vykázala ve fiskálním roce 2020 (končícím v březnu) tržby 302,6 milionu GBP, což je meziroční nárůst o 70%. Společnost dosáhla čistého zisku po zdanění 21,3 milionu GBP a získala 6 milionů nových zákazníků, aby ukončila fiskální rok s 8 miliony zákazníků po celém světě. Celkové křížové převody měn za rok činily 42 miliard GBP.
TransferWise soutěží přímo s ostatními fintech těžkými váhami v prostoru převodu peněz, mimo jiné CurrencyFair, Currencies Direct, TorFX, WorldFirst.
Vytvořeno k řešení skutečných problémů
Abychom co nejlépe pochopili, proč je většina recenzí TransferWise příliš pozitivní, museli bychom se vrátit zpět do prvních dnů společnosti, abychom pochopili její kořeny.
Rodák z Estonska Taavet Hinrikus se přestěhoval do Londýna, aby pracoval jako první zaměstnanec Skype. Vzhledem k tomu, že byl zaměstnán v evropské společnosti, dostával výplaty v eurech a nezbývalo mu nic jiného, než platit nadměrné bankovní poplatky, aby mohl vyměnit eura za libry.
Na večírku se seznámil s Kristem Kaarmannem, estonským kolegou, který pracoval jako obchodní konzultant v Londýně. Byl vyplacen v librách, ale potřeboval soustavně vyměňovat část svého platu za eura, aby zaplatil za hypotéku ve své rodné zemi.
Ti dva si rychle uvědomili, kolik peněz utrácejí za bankovní směnné kurzy, a zjistili, že existuje způsob, jak si navzájem pomáhat. Jednoduše by Hinrikus vložil své eura na účet svého přítele a naopak.
Časy, kdy se od bank vyžaduje, aby jednaly jako prostředníci, jsou pryč, kdy mohou jednotlivci mezi sebou stejně snadno obchodovat a vyhýbat se poplatkům.
A zrodila se myšlenka Transferwise. To, co se ukázalo jako jednoduché řešení mezi dvěma jednotlivci, spirálovitě vedlo k globálnímu podnikání, které přilákalo investice od těch největších jmen v okolí. Peter Thiel (spoluzakladatel PayPal), Richard Branson (zakladatel Virgin) a mega riziková kapitálová společnost Andreessen Horowitz jsou uvedeni jako první investoři a podporovatelé.
Od založení společnosti možná uplynulo více než deset let a na cestě určitě došlo k nerovnostem. TransferWise však nikdy neohrozil své hlavní poslání pomáhat zákazníkům šetřit peníze.
Přenosová kontrola nákladů
TransferWise se pyšní zejména tím, že je entitou, která může nejen napadnout banky při jejich vlastní hře, ale dominovat jim v nákladech.
Žádná recenze TransferWise není úplná bez hlubokého ponoření do toho, co účtuje spotřebitelům.
Zde je seznam toho, kolik TransferWise účtuje spotřebitelům, kteří chtějí obchodovat v některé z nejvýznamnějších měn.
- Americký dolar: Fixní poplatek 1,23 $ + 0,37% z prvních převedených 135 000 $ a 0,27% z čehokoli výše.
- Euro: Fixní poplatek 0,61 EUR + 0,33% z prvních převedených 115 000 EUR a 0,23% z čehokoli výše.
- Japonský jen: fixní poplatek & yen; 185,00 + 0,63% z celkové převedené částky.
- Kanadský dolar: Fixní poplatek 0,87 $ + 0,59% při prvních převedených 175 000 $ a 0,49% u čehokoli výše.
- Australský dolar: Fixní poplatek 1,14 $ + 0,41% z prvních převedených 180 000 $ a 0,31% z čehokoli výše.
Jak je to ve srovnání s kolegy z Transferwise? Ve většině případů je míra Transferwise lepší nebo zhruba na stejné úrovni jako její partneři do té míry, že zákazníci, kteří převádějí malé částky, si neuvědomí rozdíl.
Například WorldFirst má minimální poplatek 0,5% z vyměněné částky. Například rozdíl mezi 0,59% poplatkem Transferwise za převody v kanadských dolarech a 0,5% WorldFirst je pouhý zlomek procenta. Dolarový diferenciál na směnárně 1 000 $ je pouhých 90 centů.
Firemní zákazníci a jednotlivci s vysokým čistým jměním, kteří každoročně převádějí ekvivalent více než 5 milionů £, však mohou potenciálně těžit z mnohem štědřejší struktury poplatků ve výši 0,15% vyměněné částky. Menší pauza na poplatky se nabízí zákazníkům, kteří převedou ekvivalent 500 000 až 5 milionů GBP ročně a mohou potenciálně získat nárok na poplatek 0,25% z vyměněné částky.
- Důvěra a bezpečnost
Pro drtivou většinu uživatelů je důvěra a bezpečnost stejně důležitá, ne-li důležitější než cena. Mnoho recenzí Transferwise uvádí, že zákazníci jsou ochotni zaplatit další dolar nebo dva za transakce na platformě Transferwise, protože se považuje za jednu z nejdůvěryhodnějších a nejbezpečnějších a nejbezpečnějších.
Zatímco hlavní společnosti na směnárny jsou regulovány stejnými vládními orgány po celém světě, podnikání společnosti TransferWise je pravděpodobně více sledováno vládními regulátory. TransferWise potřebuje provozovat pískavě čisté podnikání a dodržovat všechny příslušné zákony před svými plány stát se veřejnou společností na Londýnské burze cenných papírů.
Skenování mnoha recenzí Transferwise určitě zahrnuje mnoho stížností zákazníků. Nejběžnější stížností je, že zákazník neobdržel své peníze v přiměřené době. V naprosté většině případů je příběh pravděpodobně mnohem více, včetně potenciální lidské chyby, jako je například zadání nesprávných bankovních údajů zákazníkem.
Mohou a mohou se vyskytnout chyby a někdy může být chyba TransferWise. Ale podle všeho podniká TransferWise nezbytná opatření k nápravě svých chyb ke spokojenosti klienta.
Závěr: Skvělá volba, ale jedna z mnoha na výběr
TransferWise je jednou z mnoha služeb převodu peněz online, která si za více než 10 let své existence získala reputaci špičkových služeb. Zatímco se v posledních letech konkurenční prostředí zintenzivnilo, společnost TransferWise je i nadále odhodlána plnit svou původní vizi pomoci lidem vyhnout se nadměrným bankovním poplatkům.
Jak již bylo uvedeno, firemní klienti a jednotlivci s vysokým čistým jměním by mohli najít lepší sazby jinde. Ale díky hvězdné reputaci TransferWise je výchozí volbou pro nové spotřebitele, kteří nehledají výměnu šesti nebo sedmi číslic ročně.
Dobrá věc v odvětví online výměny peněz je, že zde není nedostatek možností. Spotřebitelé, kteří nejsou spokojeni se svými transakcemi na TransferWise z jakéhokoli důvodu, se mohou rozhodnout vzít své peníze do jedné z mnoha konkurenčních firem.
(Novináři časopisu Devdiscourse se nepodíleli na tvorbě tohoto článku. Fakta a názory uvedené v článku neodrážejí názory Everysecondcounts-themovie a Everysecondcounts-themovie nenese žádnou odpovědnost za to samé.)